Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito: actualizadas para mayo de 2020

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Este artículo es presentado por el equipo de Personal Finance Insider. No ha sido revisado, aprobado o respaldado por ninguno de los emisores enumerados. Algunas de las ofertas que ve en esta página son de nuestros socios, como Citi, pero nuestra cobertura siempre es independiente.

Tener un puntaje de crédito bajo hace que sea más difícil obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito y otros tipos de préstamos, y significa que cuando lo aprueban, por ejemplo, para una hipoteca, generalmente obtendrá términos menos favorables como el más alto Tasas de interés variables.

Un puntaje de crédito malo se define como cualquier cosa por debajo de 580, según el modelo de puntaje FICO, y cualquier cosa por debajo de 601 según VantageScore. Si actualmente se encuentra en este rango de puntaje de crédito, probablemente no será aprobado para tarjetas de recompensas populares como la Tarjeta Chase Sapphire Preferred®, pero tiene algunas opciones de tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas son particularmente fáciles de obtener, porque usted pone un depósito en efectivo como garantía para comenzar, y también hay tarjetas no aseguradas diseñadas para aquellos que buscan reparar o construir su crédito.

El uso responsable de una tarjeta ayudará a aumentar su crédito con el tiempo, ya que mantener su utilización de crédito baja y hacer pagos a tiempo son los dos factores más importantes que determinan su puntaje de crédito. Una vez que tenga sus finanzas en buen camino y su puntaje de crédito siga subiendo, es solo cuestión de tiempo antes de que pueda obtener una tarjeta de crédito de recompensas que ofrezca puntos de bonificación y otras ventajas atractivas.

  • La mejor tarjeta asegurada con recompensas: Discover it® Secured
  • La mejor tarjeta asegurada con compra y protección de viaje: Capital One® Secured Mastercard®
  • Si puede calificar para una tarjeta de crédito no asegurada: Capital One® Platinum Credit Card
  • Lo mejor para crear crédito: Visa de pétalos
  • Para estudiantes que acumulan créditos: Discover it® Student Cash Back
  • Una tarjeta de crédito asegurada para empresas: tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo

La mejor tarjeta asegurada con recompensas: Discover it® Secured

Discover it® Secured es fácilmente la mejor tarjeta de crédito garantizada en el mercado hoy en día, porque no solo no tiene una tarifa anual, sino que también tiene la oportunidad de ganar recompensas. Tendrá que depositar un depósito en efectivo para comenzar, y asegurará una línea de crédito igual a la cantidad que puede usar para comenzar a construir un historial de crédito responsable. Si usa su tarjeta de manera responsable, también puede recuperar su depósito cuando cierre o actualice su cuenta al día.

En términos de recompensas, Discover it® Secured le permite acumular un 2% de reembolso en efectivo en hasta $ 1,000 gastados en estaciones de servicio y restaurantes cada trimestre que active (luego 1%), más un 1% de reembolso en todas las demás compras. Aún mejor, Discover duplicará todas las recompensas que ganes después del primer año.

Discover it® Secured también le brinda un puntaje FICO gratuito en su factura mensual de tarjeta de crédito, y puede usar esta información para monitorear su puntaje a medida que mejora su crédito con el tiempo.

APR regular

26.99% APR variable

Puntaje de crédito

Mal o ningún crédito

  • Detalles

  • Pros contras


    • Le ofrece la oportunidad de construir o reconstruir su crédito con un uso responsable
    • Depósito de garantía mínimo reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200
    • Haga el depósito de seguridad mínimo requerido y obtendrá una línea de crédito inicial de $ 200
    • Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo
    • Elija su propia fecha de vencimiento mensual y método de pago
    • Agregue un usuario autorizado a su cuenta y realice un seguimiento de los gastos por usuario
    Pros
    • El depósito mínimo ($ 49) es más bajo que con otras tarjetas aseguradas
    • Puede acceder a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo
    Contras


    Tarjeta asegurada con compra y protección de viaje: Capital One Secured Mastercard

    La Capital One Secured Mastercard es otra tarjeta de crédito asegurada popular que no cobra una tarifa anual. Esta tarjeta comienza con una línea de crédito baja (posiblemente tan baja como $ 200) cuando realiza el depósito mínimo de $ 49, $ 99 o $ 200, según los detalles de su solicitud.

    A partir de ahí, puede comenzar a acumular un buen crédito utilizando la tarjeta para compras pequeñas y pagando su factura a tiempo cada mes. Capital One lo considerará para obtener una línea de crédito más alta después de haber pagado la factura de su tarjeta de crédito por adelantado o a tiempo durante seis meses consecutivos.

    Puede elegir la fecha de vencimiento de su pago con Capital One Secured Mastercard, y no pagará tarifas de transacción en el extranjero si la usa para compras realizadas fuera de los Estados Unidos. Esta tarjeta también viene con un seguro de accidentes de viaje y garantías extendidas en artículos elegibles que ya vienen con una garantía del fabricante.

    APR regular

    26.99% APR variable

  • Detalles

  • Pros contras


    • Acceda a una línea de crédito más alta con Credit Steps después de hacer sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo
    • Acceso ilimitado a su puntaje de crédito y herramientas para ayudarlo a monitorear su perfil de crédito con CreditWise de Capital One®
    • Agregue un usuario autorizado a su cuenta y realice un seguimiento de los gastos por usuario
    • Recordatorios personalizados por correo electrónico o mensaje de texto para ayudarlo a mantenerse al tanto de su cuenta
    Pros
    • Acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo
    • Sin cuota anual
    Contras
    • Sin beneficios adicionales ni recompensas.


    Si su crédito está en el lado más alto de low: Capital One Platinum Card

    A diferencia de la mayoría de los otros emisores de tarjetas, Capital One indica qué tipo de puntaje de crédito necesita para obtener la aprobación de cada una de sus tarjetas. La Tarjeta Capital One Platinum es para “crédito promedio”, que Capital One define como incumplimiento en un préstamo en los últimos cinco años o “historial crediticio limitado” (definido como tener una tarjeta de crédito u otro crédito por menos de tres años).

    Esta tarjeta no ofrece recompensas, pero es una tarjeta de crédito sin garantía, lo que significa que no tiene que depositar un depósito en efectivo como garantía. Tampoco hay una tarifa anual, ninguna tarifa de transacción extranjera, seguro de accidentes de viaje y garantías extendidas.

    Es posible que deba comenzar con una línea de crédito relativamente baja, pero Capital One promete reevaluar su línea de crédito después de haber realizado seis pagos mensuales puntuales.

    Puntaje de crédito

    Sin historial crediticio

    APR de introducción

    APR de introducción del 0% durante 6 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta

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  • Detalles

  • Pros contras


    • La información relacionada con Discover it® Student Cash Back ha sido recopilada por Business Insider y no ha sido revisada por el emisor.
    • Discover igualará automáticamente todos los reembolsos en efectivo que haya ganado al final de su primer año. No hay registro. Y no hay límite a cuánto se iguala.
    • Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en compras diarias en diferentes lugares cada trimestre, como supermercados, restaurantes, estaciones de servicio, viajes compartidos seleccionados y compras en línea, hasta el máximo trimestral cuando lo active. 1% después de eso.
    • $ 20 de crédito en el estado de cuenta cada año escolar, su GPA es de 3.0 o más para los próximos 5 años.
    • Obtenga un servicio al cliente 100% en los EE. UU. Y obtenga su tarjeta de puntaje de crédito gratis con su puntaje de crédito FICO®, número de consultas recientes y más.
    • Conmutador de encendido / apagado Freeze It® para su cuenta que evita nuevas compras, adelantos de efectivo y transferencias de saldo en segundos.
    • Reciba una alerta si encontramos su número de Seguro Social en cualquiera de los miles de sitios web oscuros.
    Pros
    • Gana un 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonos rotativos
    • Crédito de estado de cuenta de $ 20 cada año, su promedio de calificaciones es 3.0 o superior
    • Discover iguala su devolución de efectivo después del primer año
    Contras
    • No es la tarjeta de devolución de efectivo más gratificante para compras sin bonificación


    Para estudiantes que acumulan créditos: Discover it® Student Cash Back

    El reembolso en efectivo para estudiantes de Discover it® está dirigido específicamente a estudiantes con un historial de crédito limitado, por lo que puede ser mucho más fácil calificar para él en comparación con otras tarjetas de crédito no garantizadas. No pagará una tarifa anual por esta tarjeta, y no pagará una tarifa por atraso en su primer pago atrasado.

    También puede obtener recompensas con el reembolso en efectivo para estudiantes de Discover it® al inscribirse cada trimestre para obtener un 5% de reembolso en hasta $ 1,500 gastados en categorías de bonificaciones rotativas trimestrales (luego 1%) y un 1% de reembolso en todas las demás compras. Al igual que con sus otras tarjetas de crédito de reembolso en efectivo, Discover también igualará todas las recompensas que gane el primer año.

    Como bonificación, puede calificar para un crédito de estado de cuenta de $ 20 cada año que mantenga un GPA de 3.0 o más (por hasta cinco años).

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  • Detalles

  • Pros contras


  • Pros
    • Sin cargos
    • Obtenga 1% de reembolso en efectivo en cada compra y 1.5% de reembolso en efectivo después de 12 pagos mensuales puntuales
    • Le ayuda a construir o reparar crédito
    Contras
    • Actualmente solo está disponible para aquellos con un código de oferta


    Lo mejor para acumular crédito: tarjeta Petal Visa

    La Visa Petal fue diseñada para consumidores con historial crediticio limitado que necesitan ayuda para crear crédito desde cero. Esta tarjeta de crédito viene sin una tarifa anual y sin cargos ocultos, sin embargo, es una tarjeta de crédito Visa que se puede usar en cualquier lugar donde Visa sea aceptada en todo el mundo. No solo eso, sino que puede calificar para un límite de crédito de hasta $ 10,000, y obtendrá recompensas por sus gastos.

    Inicialmente, el reembolso se ofrece al 1%, pero se graduará para obtener un 1.25% de reembolso después de seis pagos a tiempo y luego un 1.5% de reembolso una vez que haya realizado 12 pagos a tiempo en su tarjeta. Esta tarjeta de crédito también funciona junto con una aplicación práctica que lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos y establecer un presupuesto para el mes, y el uso de la aplicación también es gratuito.

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  • Detalles

  • Pros contras


  • Pros
    • Gana 1.5% de reembolso en efectivo por cada dólar que gasta, o elige ganar puntos de recompensa
    • Si elige ganar puntos en lugar de devolución de efectivo, puede ganar 1,000 puntos de recompensas de bonificación cuando gasta $ 1,000 o más en un período de facturación
    • Puede obtener una línea de crédito de hasta $ 25,000
    Contras
    • A diferencia de muchas otras tarjetas garantizadas, tiene una tarifa anual (de $ 25)


    Una tarjeta de crédito asegurada para empresas: tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo

    Los dueños de negocios que desean mejorar el mal crédito pueden necesitar comenzar con una tarjeta de crédito asegurada para negocios, y la tarjeta de crédito con garantía empresarial de Wells Fargo es una buena opción. Esta opción solo requiere una tarifa anual de $ 25 por tarjeta, sin embargo, puede calificar para una línea de crédito entre $ 500 y $ 25,000.

    También obtendrá un 1.5% de reembolso en efectivo por cada dólar que gaste, o puede optar por ganar “puntos” de recompensas y canjearlos por tarjetas de regalo, mercadería y vuelos. Ganará 1 punto por cada dólar gastado y recibirá 1,000 puntos de bonificación cuando su empresa gaste $ 1,000 o más durante un período de facturación mensual. El reembolso se recibe automáticamente como un depósito en una cuenta corriente o de ahorros elegible cada trimestre.

    Esta tarjeta no cobrará ninguna tarifa de transacción extranjera, y puede iniciar sesión para obtener informes de gastos comerciales de Wells Fargo.

    Si su crédito está en mal estado, recoger una tarjeta de crédito puede ayudarlo si la usa para su ventaja. Estas preguntas y respuestas pueden ayudarlo a obtener la aprobación de una tarjeta de crédito por mal crédito, luego úsela para aumentar su puntaje de crédito con el tiempo.

    ¿Cómo sé si tengo mal crédito?

    Según myFICO.com, el mal crédito generalmente se considera cualquier puntaje FICO por debajo de 580. Mientras tanto, el “crédito justo” se considera cualquier puntaje FICO entre 580 y 669.

    La mejor manera de saber si tiene mal crédito es verificar su puntaje de crédito de forma gratuita en línea. Afortunadamente, una variedad de plataformas le permiten tener una visión gratuita de su puntaje de crédito, incluyendo Sésamo de crédito y Credit Karma.

    ¿Cómo puede ayudarme una tarjeta de crédito a crear crédito?

    Las tarjetas de crédito lo ayudan a generar crédito al informar sus movimientos de crédito a las tres agencias de crédito. Para acumular crédito con una tarjeta de crédito, todo lo que tiene que hacer es usar su tarjeta para compras que pueda pagar. A partir de ahí, pague la factura de su tarjeta de crédito temprano o puntualmente cada mes. Con el tiempo, su uso positivo de crédito ayudará a aumentar su puntaje.

    ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

    Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito en efectivo como garantía. El depósito en efectivo que deposita generalmente es igual o cercano a la línea de crédito para la que califica, lo que significa que obtendrá una línea de crédito de $ 500 si deposita $ 500 en efectivo para comenzar. Si bien no es ideal dejar de ofrecer garantías, las tarjetas de crédito aseguradas son mucho más fáciles de aprobar cuando tiene un mal crédito o un historial crediticio limitado.

    ¿Cómo evito los intereses de la tarjeta de crédito?

    Para evitar pagar intereses sobre las compras realizadas con una tarjeta de crédito, debe pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Solo se le cobrarán intereses sobre los saldos que tenga de un mes al siguiente, por lo que debe esforzarse por evitar esto.

    ¿Qué tarifas de tarjeta de crédito debo tener en cuenta?

    Intente elegir una tarjeta de crédito que no cobre una tarifa anual. Otras tarifas de tarjeta de crédito a tener en cuenta incluyen las tarifas de solicitud, las tarifas por demora, las tarifas de transferencia de saldo, las tarifas de anticipo de efectivo y las tarifas por encima del límite.